Cần Đề Xuất Miễn Trừ Trách Nhiệm Cho Ngân Hàng Trong Việc Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ

Ngày 9 tháng 8, Quốc hội đã tiến hành thảo luận về việc điều chỉnh một số điều trong Luật Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt là vấn đề báo cáo giao dịch đáng ngờ, bao gồm cả lĩnh vực tài sản mã hóa.

Đại biểu Nguyễn Khánh Vũ từ Quảng Trị đã nêu rõ rằng việc nhận diện và báo cáo giao dịch đáng ngờ cần phải được coi là một vấn đề quan trọng không chỉ về mặt kỹ thuật ngân hàng mà còn liên quan đến an ninh tài chính quốc gia.

Ông Vũ đồng ý rằng việc bổ sung cơ chế để nhận diện các giao dịch đáng ngờ liên quan đến tài sản mã hóa là rất cần thiết. Tuy nhiên, ông cũng chỉ ra rằng có hai vấn đề lớn cần được giải quyết. Đầu tiên, khả năng thực thi yêu cầu tổ chức tín dụng cần có hạ tầng phân tích blockchain và công cụ để truy vết dòng tiền qua nhiều ví và sàn giao dịch, trong khi nhiều ngân hàng thương mại hiện chưa đáp ứng được điều này.

Vấn đề thứ hai là động lực thực thi. Theo ông, mặc dù dự thảo đã đưa ra quy định bảo vệ cho người báo cáo và cung cấp thông tin về hành vi rửa tiền, nhưng lại không nêu rõ việc miễn trừ trách nhiệm dân sự và hình sự cho tổ chức tín dụng khi họ báo cáo một cách trung thực.

Nếu chỉ bảo vệ cá nhân mà không bảo vệ tổ chức, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với tình huống khó xử: báo cáo một giao dịch có thể khiến họ bị kiện nếu không có rủi ro, trong khi không báo cáo có thể bị xử lý như vi phạm.

Hệ quả là các tổ chức tín dụng sẽ chọn cách an toàn hơn, dẫn đến việc bỏ sót các giao dịch đáng ngờ hoặc từ chối giao dịch từ những khách hàng hợp pháp như người nhận kiều hối hay hộ kinh doanh cá thể.

Cùng với đó, đại biểu Trịnh Thị Tú Anh từ Lâm Đồng cũng đã có ý kiến đóng góp, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quy định 15 dấu hiệu giao dịch đáng ngờ liên quan tới tài sản mã hóa trong dự thảo luật.

Bà Tú Anh cũng gợi ý rằng các dấu hiệu đáng ngờ nên được nhóm lại theo tính chất tương tự, thay vì liệt kê rời rạc. Ngoài ra, việc giao cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định bổ sung các dấu hiệu theo từng thời kỳ là một đề xuất hợp lý.

Cô nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển năng lực phân tích và điều tra tài chính số, cho rằng một hệ thống giám sát chỉ có hiệu quả khi cơ quan nhận và xử lý báo cáo có đủ năng lực phân tích tương ứng.

Cuối cùng, đại biểu nhấn mạnh rằng việc phòng, chống rửa tiền không nên chỉ phụ thuộc vào các phương pháp truyền thống, mà cần bổ sung thêm các năng lực phân tích blockchain và điều tra tài chính số, cũng như pháp chứng kỹ thuật số.

Đại biểu cũng đề xuất cần nghiên cứu cách thu hút và sử dụng nhân lực chuyên môn trong lĩnh vực Blockchain Forensics để phục vụ cho các đơn vị có chức năng phòng, chống rửa tiền và điều tra tội phạm công nghệ cao.

Để tìm hiểu thêm về các vấn đề liên quan đến an toàn giao thông và trách nhiệm cộng đồng, bạn có thể tham khảo bài viết về Nguyên Nhân Và Hệ Lụy Của Việc ‘Báo Chốt’ CSGT Trên Mạng Xã Hội. Cũng như theo dõi diễn biến thời tiết trong Thời Tiết Việt Nam Biến Động Khi Ba Cơn Bão Đổ Bộ Thái Bình Dương và những câu chuyện cảm động như Cuộc Hội Ngộ Đầy Cảm Xúc Sau 48 Năm Xa Cách.